2021年9月23日 星期四

民間信貸造成深遠影響,台灣目前還沒有解決弱勢需求

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新冠疫情對人們生計造成深遠影響,尤其是對被排除在主流金融服務之外的弱勢族群,即使未來經濟活動恢復,他們也比其他族群更慢復原,此時微型貸款可發揮關鍵作用。

疫情在澳洲成了經濟弱勢,有過半在職的澳洲人經歷了減少工時、減薪、休無薪假或被裁員等就業衝擊,其中又以年輕人、婦女及新移民所受影響最大,他們的故事很相似:付不起房租或帳單,財務前景充滿不確定性。

疫情爆發以來,1.5萬多名澳洲人提供支持,其實早在疫情前,澳洲政府就與民間信貸公司合作,為低收入者提供安全、負擔得起的金融服務,讓只能使用非正式借貸管道的族群有另一項選擇。

在開發中國家,疫情破壞了許多做小生意者的謀生根基。台灣目前還沒有專門解決弱勢需求的微型貸款體系。

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青年首購優惠房貸2020申請資格?讓我們來協助你

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青年購屋貸款條件

適用對象:年齡在20歲以上,且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅

貸款成數:最高8成

貸款額度:最高800萬元

貸款年限:貸款年限最長30年,含寬限期3年,本息分期平均攤還

貸款利率:分成三種一段式機動利率,二段式機動利率,混合式固定利率;利率計算方式擇一

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青創貸款遇疫情預算1年全用光?怎會這樣?

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2020年編列350億預算,預計執行到2023年底。

怎會這樣子?

沒想到遇上疫情衝擊、申請人數爆增,350億才短短一年就用完,光是今年上半年獲貸人數及融資金額就是歷年平均的10倍以上,讓中央宣布利息補貼再延長。

然而是貸款就有一定的審核門檻,像是信用卡費曾有遲繳紀錄可能成為拒貸理由,也有不少年輕人容易卡在寫計劃書這關。而學者就認為,青創預算用的快,政府也應該要有全盤規劃,輔助青年更妥善的運用資金。

磨豆沖煮細膩帶著花果香的豆子芬芳,透過濾紙竄出縫隙飄散開來,從水溫的調節流速,每個步驟都嚴格把關,一滴滴萃取出一杯香醇咖啡。補光燈架好,排開幾樣手沖器具,推出線上教學,秉持對咖啡的熱愛,2016年姐妹倆將老宅翻新,打造成精品咖啡館,無奈一場疫情,讓主打內用氛圍的他們面臨考驗,這段彷彿按下暫停鍵的日子,壓的差點喘不過氣。

青創貸款2020年編列350億預算,針對申請100萬元以下,提供5年利息補貼。沒想到碰上疫情爆發申請人數暴增,今年1到7月全國獲貸人數就有3萬2758人,獲貸總金額超過269億,是去年全年的2倍以上。而其中又以高雄市申請件數位居第一。

然而銀行開門做生意,貸款自然有一定的審核門檻。大份量沙朗牛肉盤搭配新鮮菜盤,滿足肉控味蕾,高雄這間人氣火鍋店,主打優質大盤肉,想拓店申請青創,初期準備送件資料就花了一些時間。

青創編列的350億,原訂要用到2023年,碰上疫情短短一年就用完,學者就認為青創預算用的快,政府仍要有全盤規劃。專家就提醒青年創業所需資源龐大,政府也能多加輔導,讓貸款資金發揮更大效益。

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利率計算儲蓄享高利,台幣定存12個月利率1.1%

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疫情抑制消費,投資市場波動大,主計處預估2021年儲蓄率可望攻上歷史新高,為了在儲蓄路上助民眾一臂之力,1年期優惠利率為1.1%,2年期優惠利率為1.2%,且小額起存,手中只要有新台幣100元即可啟動高利儲蓄規劃,每筆定存金額最高100萬元,同時滿足小資產、高資產族的儲蓄需求。

疫情升高的這幾個月來,民眾財務規劃也更追求穩定,整筆定期存款即提供了兼具穩定性及利息收益的儲蓄方式;用戶可自選6 ~ 24個月存期,整筆存入本金,並選擇「每月領息」或是「到期一次領息」。

想儲蓄?「主帳戶」、「定期存款」、「夢想帳戶」多元存款型態?

元的存款產品,整筆存入定期存款之後,再加上原有的零存整付定存夢想帳戶,以及活期儲蓄帳戶主帳戶,存款產品更加完備。若手上持有短期內暫時不會用到的閒置資金,可以選擇整筆存入的「定期存款」,依資金可放置的時間選擇存期,存入後即可享有最高二年期1.2%利率。

若每月固定會有一筆收入、想定期存錢養成儲蓄習慣,零存整付的「夢想帳戶」即是最佳選擇,設定存款目標金額1萬 ~ 300萬元、以及存款期間4 ~ 24個月,每月固定存入資金,再享階梯式加碼利率,加碼後存款利率最高1.62%,存下本金外,還可獲得一筆利息,加速實現夢想。

若想追求資金自由運用,提供相當於牌告利率12倍的活儲專案利率0.6%,除了優惠利率之外,存款金額也無上限。多元的台幣存款產品,滿足了不同用戶的需要,也完整同一用戶不同階段的存款需求。

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你買房了嗎?房屋貸款10年新高!

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銀行最愛輕熟女,近年台灣單身女性的比例增高,因為社會風氣的轉變,加上年輕女性在職場的穩定性高,因此深受金融機構貸款單位的青睞。

出社會就開始存購屋資金的女性越來越多,而年輕女生普遍選擇有警衛的新大樓購買,這類產品的貸款條件通常會比較好,加上年輕女性在職場的穩定性高,因此深受金融機構貸款單位的青睞。

至於貸款成數部分,60歲以上不論男女貸款成數都不足7成,一般年紀越長,核貸得金額就會越低,但也有因為換屋或是購買第二間房產為主,手上自備款原就較充裕,貸款成數自然不需那麼高,數據顯示,70歲以上的女性,甚至貸款成數不到6成。

今年上半年房貸利率不但創同期新低,貸款成數也創10年同期新高,大家房屋企劃研究室副理郎美囡表示,去年3月擔憂疫情影響經濟,央行大幅降息1碼,之後房市受資金熱潮帶動,交易量大增,房市熱潮延續到今年,銀行看好房市發展,搶食房貸業務,利率一路探低、貸款成數增加。

如果擔心成數不足的民眾,可多詢問幾間銀行,有機會能談到比較好的條件。申請房貸需要哪些文件?

「本息平均攤還」是指在還款期間內,於相同的利率條件下,貸款本金與利息合計平均分攤於每一期償還,優點「每月還款金額」不變,惟貸款初期本金攤還的金額較少 。

1.借款人及保證人的身分證影本

2.員工名片、識別證

3.扣繳憑單、薪轉存摺、銀行對帳單、營業人銷售額及稅額申報書

4.土地與建物謄本影本或不動產權狀

5.買賣契約書影本

6.前貸銀行繳息記錄證明

7.若申請政策性房貸需檢附主管機關核發貸款利息補貼證明

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小額信貸申辦需要準備哪些資料?我要如何申辦信用貸款?

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小額信貸是銀行依據借款人的信用狀況及還款能力經審核後,所核發的貸款,免擔保品、免保證人,來協助你實現各種生涯計劃。

所以民眾都會選擇向民間企業或是當鋪去進行小額信貸,所以小額信貸或者是小額信貸在過去有「向非銀行單位借款」的統稱,但現今的銀行,尤其是網路銀行的盛行,相關借貸手續與成本大幅下降後,銀行也開始可以承接小額貸款的業務,也因此小額貸款回到字面上的意思,即是金額較小的貸款需求。

一般小額信貸所需要的文件,除了身分證、健保卡(第二證件),薪資轉帳存摺、月收入、報稅清單等等,資料愈清楚、越讓金融機構了解你的還款能力,被核准的可能性就愈大。

小額信貸可分為無擔保與提供擔保品的小額信貸。其中常見的擔保品小額信貸包含汽車貸款、機車貸款、和手機貸款。小額信貸可貸額度依據各方案有所不同,一般銀行小額信貸可貸 30 萬元以內。

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房貸利率最低的銀行對你來說一定很重要!

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目前房貸利率分別為多少、誰最低?

房貸利率試算方平均房貸利率最低的時期,「房貸利率」就會是你日後是否能順利支付利息還款的關鍵。

房貸利率比較?

提供有需要的讀者各大銀行最新的房貸利率,最低房貸利率皆是合作金庫的幸福成家優惠專案,你可以用例如租屋網的房貸計算器做簡單計算,並選擇最長的還款期限 30 年、單一利率,

接下來最後年利率的部分,就選擇目前利率最低的銀行的房貸利率做計算。

可以發現,選擇本息平均攤還且利息逐期遞減的方式,雖每個月攤還金額會增加到,但 30 年總繳利息是較低的,聰明還房貸就是不要快。

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